Иногда банкам не удается вернуть деньги, выданные заемщикам. Даже несмотря на все программы рефинансирования кредитов, часто невозможно взыскать с должников деньги, так как у них их нет. Тогда кредторы вынуждены списать задолженность. Расскажем о 5 причинах, когда возможен такой исход.
С помощью банкротства есть шанс аннулировать все долги, в том числе перед финансово-кредитными организациями. Если суммарная задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, можно пройти процедуру в упрощенном порядке через МФЦ. Важно, чтобы не было действующих исполнительных производств и имущество, продажа которого позволила бы закрыть долги.
Это еще одно возможное основание для прекращения кредитных обязательств. Но это не всегда происходит. Причина в том, что близкие покойного наследуют не только его имущество, но и долги. При отсутствии наследников задолженность погашается за счет реализации выморочного имущество — то, на которое ни у кого нет прав после ухода человека из жизни. Еще банк не спишет кредит при наличии поручителя. Ему придется погасить долго в полном объеме.
Исключение — участники специальной военной операции. Задолженность списывается в случае смерти участника СВО в ходе боевых действий или после присвоения ему инвалидности первой группы. Также долг не переходит по наследству. Но важно учесть, что потребуется признание связи между смертью или инвалидностью заемщиком и СВО специальной комиссией. Если решение окажется отрицательным, добиться списания долга не получится.
Банк может пойти навстречу заемщику, списав часть пени и штрафы за просрочку. Это актуально, если платеж задержался по техническим причинам. Однако основной долг погасить все равно придется.
Банк имеет право переуступить долг коллекторскому агентству, если заемщик перестал вносить платежи, и стало очевидно, что деньги он не вернет. Иногда коллекторы предлагают заемщику списать 15-20% от задолженности, если он сможет сразу погасить остаток. Но чаще всего условия остаются прежними — нужно вернуть ту же сумму, но уже другой организации.
Срок исковой давности составляет 3 года. После его истечения банк не сможет взыскать долг по кредитному договору. Но такое возможно, если кредитор долгое время не может выйти на связь с заемщиком, а к оформлению кредита не привлекались поручители и созаемщики. Также важно, чтобы у заемщика не было имущество, которое можно было бы реализовать в счет закрытия долга.
Отчет срока давности начинается по-разному в зависимости от разных обстоятельств:
образование просрочки;
завершение срока действия кредитного договора, если в нем прописан срок исполнения обязательств;
предъявление требования о погашение задолженности при отсутствии в договоре информации о сроке исполнения обязательств.
Практика показывает, что кредиторы редко забывают это сделать. При этом максимальный срок исковой давности составляет 10 лет с момента предоставления кредитных средств.
Различные обстоятельства могут привести к тому, что выплата кредита становится обременительной. Однако не нужно надеяться на то, что проблема решится сама и удастся добиться полного списания задолженности. Лучше сразу сообщить кредитору о проблемах с внесением платежей. Он предложит более комфортные условия погашения долга.
